Vårt mål är att vara det självklara valet när det gäller rådgivning inom företagets tjänstepension, vård- och hälsoförsäkringar samt livförsäkringar. För att kunna erbjuda den bästa möjliga rådgivningen, agerar vi som kundens pålitliga partner gentemot alla andra aktörer och tar därför betalt för vårt arbete. Detta innebär i praktiken att vi vanligtvis erhåller rabatter på fonder och försäkringar, vilket i sin tur leder till en lägre totalkostnad och därmed mer pengar kvar till pensionen.
Tjänstepension: Viktigt men komplext
När det gäller de flesta som ansvarar för pensioner och förmåner inom ett företag, utgör detta område ofta endast en liten del av deras många arbetsuppgifter, vilket kan upplevas som både svårt och komplicerat. Trots detta är de flesta överens om att tjänstepensionen är en viktig förmån med stort värde för de anställda, och att det är värdefullt att kunna erbjuda dem individuell rådgivning. Eftersom många anställda inte uppskattar förmåner de inte förstår, bidrar vår rådgivning till att lyfta fram och tydliggöra värdet för varje enskild anställd.
- Bolaget har idag en befintligt pensionsplan som ni sköter själva men ni vill erbjuda rådgivning kring förvaltningsform, placeringsval, efterlevandeskydd, livförsäkringar etc.
- Bolaget saknar kollektivavtal och vill erbjuda en konkurrenskraftig lösning med tjänstepension och eventuella försäkringsförmåner. Ni anser att rådgivning är ett viktigt inslag för att säkerställa de anställdas intresse inte åsidosätts och att förmånen som företaget bekostar tydliggörs.
- Bolaget är via hängavtal eller kollektivavtal anslutet till ITP och vill säkerställa att de anställda får en kvalificerad försäkringsrådgivning eftersom speciellt ITP 1 ofta är ”ointressanta” så får dessa sällan kvalificerad rådgivning.
Tjänstepensionspolicy
Vi hjälper till att formulera bolagets pensionspolicy vilket innebär att välja vilka pensions- och sjukförmåner man ska erbjuda, vilka eller vem som ska omfattas, vilka försäkringar som ska ingå och hur förmånerna ska påverkas av tex tjänsteledighet, rörliga löner, föräldraledighet.
Skulle det däremot redan finnas en policy, är vår erfarenhet att det kan vara mycket värdefullt att analysera denna och de risker som bolaget eventuellt har kopplat till policyn. Tyvärr är det inte ovanligt att bolag omedvetet bär risker relaterade till sina förmåner.
Vad kostar tjänstepension företaget?
När det kommer till frågan om vad tjänstepensionen kostar företaget, är det vanligaste önskemålet från våra kunder att det inte ska innebära någon merkostnad att anlita våra tjänster för den normala omfattningen av ett tjänstepensions- och förmånsuppdrag. Detta brukar normalt sett inte vara ett problem. Däremot, om det önskas mer omfattande insatser kring riskanalys eller utredning, fakturerar vi på konsultbasis enligt vår prislista. I grund och botten är vårt fokus att nettoeffekten för kundföretaget och dess anställda ska bli så bra som möjligt.
Vem betalar?
Beträffande vem som betalar, tar vi normalt sett betalt för vårt arbete av den som erhåller råden, vilket oftast sker genom att vi inkluderar vår avgift i pensionsförsäkringen. Detta innebär emellertid inte att det blir dyrare, utan snarare tvärtom, eftersom vi vanligtvis kan sänka den totala kostnaden genom de rabatter vi erhåller på både fondkapital och försäkring. Även om det förekommer skillnader i hur olika försäkringsgivare hanterar dessa frågor, kan vi erbjuda lösningar för de flesta situationer. Nyckelordet för oss är transparens.
Löneväxling – Tjänstepension räcker inte till
Efter sänkningen av avdragsrätten för privat pensionssparande som trädde i kraft för inkomståret 2015 så har intresset för löneväxling som ett komplement till ordinarie tjänstepension ökat dramatiskt. Anledningarna till detta är flera: för det första lever vi betydligt längre, vilket innebär att pengarna behöver räcka längre. För det andra förväntas pensionsåldern öka, och många ser inte fram emot en pension i dålig hälsa utan vill kunna njuta av tiden när de är i god fysisk form. För närvarande saknar anställda en avdragsgill sparform som på allvar kan erbjuda ett komplement till tjänstepensionen.
Därför kan vi hjälpa er att formulera en policy kring löneväxling och hjälpa de anställda så att de som kan tjäna på löneväxling förstår hur det fungerar och kommer igång. Kontakta oss genom att fylla i formuläret här.