Vårt mål är att valet självklara valet för rådgivning kring allt som rör företagets tjänstepensionsförmåner, vård-hälsoförsäkringar och livförsäkring. För att på kunna erbjuda den bästa rådgivning så står vi kundens ringhörna mot alla andra parter så tar vi betalt för vårt arbete. Det innebär vanligtvis att vi får rabatter på fonder och försäkringar som gör att totalkostnaden blir lägre och det blir mer över till pensionen.
För de flesta som är ansvariga för pensioner och förmåner på företaget så är det bara en väldigt liten del bland många andra arbetsuppgifter och det kan upplevas som svårt och komplicerat. Trots detta så är de flesta överens om att tjänstepensionförmånen är en viktig förmån med stort värde för de anställda och att det är värdefullt att kunna erbjuda sina anställda individuell rådgivning. Många anställda uppskattar inte förmåner som de inte förstår, rådgivningen hjälper till att lyfta tydliggöra värdet för den anställda.
- Bolaget har idag en befintligt pensionsplan som ni sköter själva men ni vill erbjuda rådgivning kring förvaltningsform, placeringsval, efterlevandeskydd, livförsäkringar etc.
- Bolaget saknar kollektivavtal och vill erbjuda en konkurrenskraftig lösning med tjänstepension och eventuella försäkringsförmåner. Ni anser att rådgivning är ett viktigt inslag för att säkerställa de anställdas intresse inte åsidosätts och att förmånen som företaget bekostar tydliggörs.
- Bolaget är via hängavtal eller kollektivavtal anslutet till ITP och vill säkerställa att de anställda får en kvalificerad försäkringsrådgivning eftersom speciellt ITP 1 ofta är ”ointressanta” så får dessa sällan kvalificerad rådgivning.
Tjänstepensionspolicy
Vi hjälper till att formulera bolagets pensionspolicy vilket innebär att välja vilka pensions- och sjukförmåner man ska erbjuda, vilka eller vem som ska omfattas, vilka försäkringar som ska ingå och hur förmånerna ska påverkas av tex tjänsteledighet, rörliga löner, föräldraledighet.
Om det redan finns en policy så är vår erfarenhet att det kan vara till stor nytta att analysera denna och de risker som bolaget har förknippat med policy. Det tyvärr inte ovanligt att bolaget bär risker kopplat till förmåner som man inte är medvetna om.
Vad kostar tjänstepension företaget?
Det vanligaste önskemålet från våra kunder är att man inte ska drabbas av någon merkostnad för att använda våra tjänster kopplat till tjänstepension. Det brukar normalt sett inte vara några problem för den normala omfattningen av ett tjänstepension- och förmånsuppdrag. Undantaget är om man tex vill göra mer långtgående insatser kring riskanalys, utredning då fakturerar på konsultbasis enligt vår prislista. Vårt fokus är att nettoeffekten för kundföretaget och dessa anställda skall vara så bra som möjligt.
Vem betalar?
Vi tar normalt sett betalt för arbetet av den som erhåller råden, normalt sett sker det genom att vi lägget på vår avgift på pensionsförsäkringen. Det innebär inte att det blir dyrare, utan tvärt om så innebär det ofta att vi kan sänka den totala kostnaden eftersom vi vanligtvis erhåller rabatt både på fondkapitalet och försäkringen. Det förekommer skillnader mellan hur olika försäkringsgivare hanterar dessa frågor men vi kan erbjuda lösningar de flesta konstellationer. Nyckelordet för oss är transparens.
Löneväxling – Tjänstepension räcker inte till
Efter sänkningen av avdragsrätten för privat pensionssparande som trädde i kraft för inkomståret 2015 så har intresset för löneväxling som ett komplement till ordinarie tjänstepension ökat dramatiskt. Bakgrunden till det är flera:
- Vi lever betydligt längre – pengarna ska räcka längre.
- Pensionsåldern väntas öka – Många ser ju inte fram emot en pension i sjuksängen utan vill nyttja tiden när man är i god fysisk form.
- Idag finns för anställda ingen avdragsgill sparform som på allvar kan erbjuda möjlighet att stärka upp som ett komplement till tjänstepensionen
Vi kan hjälpa er att formulera en policy kring löneväxling och hjälpa de anställda så att de som kan tjäna på löneväxling förstår hur det fungerar och kommer igång. Läs mer om löneväxling här.